Создание централизованной учетной системы ПИФ
Ольга Усанова, руководитель направления по созданию централизованной учетной системы ПИФ (департамент исследований и развития НКО ЗАО "НРД") рассказала "Вестнику НАУФОР" о философии и технологии, благодаря которым купить инвестиционные паи станет удобно на всей территории России.

"АРХИТЕКТУРА - ОТКРЫТАЯ"

Российский рынок коллективных инвестиций нуждается в открытой архитектуре, новых каналах дистрибуции и упрощении технологий для клиентов

- Ольга, на Уральской конференции НАУФОР в октябре прошлого года вы презентовали проект НРД по созданию централизованной системы учета паев. Говорили о нем уже достаточно подробно, с технологическими деталями. Но не могли бы вы сначала рассказать об идее? Каковы были причины, побудившие НРД запустить эти масштабные преобразования? И как проект развивался от идеи к воплощению?

- На уровне идеи о планируемом проекте было известно давно: первая информация появилась в 2014 году. Затем на различных профессиональных мероприятиях, в том числе конференциях в 2014-2015 годах, о планируемом создании системы рассказывали Мария Иванова, наш вице-президент, и Ирина Тиссен, начальник управления развития и разработки продуктов. Но примерно два года проект существовал на уровне идеи, а реально стартовал в июне 2015 года. Начиналось с разработки концепции, сейчас подготовлены подробные описания бизнес-процессов, технологическая схема проекта, и уже идет этап разработки форматов, web-кабинета и ИТ-систем.

Идеология наших замыслов достаточно понятна. Российская индустрия коллективных инвестиций, которая одно время росла бурными темпами, в последние несколько лет замедлилась. Очевидно, что многое объясняется изменившимися макроэкономическими условиями - на них инфраструктура повлиять не может. Однако в Национальном расчетном депозитарии предположили, что НРД мог бы внести определенный вклад в развитие отрасли, пойдя по пути именно инфраструктурных и технологических улучшений. Известно, например, что сейчас для физлиц, имеющих счета у брокеров и желающих купить/продать инвестиционные паи, процедура управления своими инвестициями довольно сложна. Также не все просто с получением надежной и полной информации по отрасли коллективных инвестиций из единого источника. Возникают и вопросы поддержки удаленных продаж для физических лиц (а ведь Россия - страна с очень значительной территорией), и многие другие.

И конечно, следует учитывать, что в практике развитых рынков коллективных инвестиций перечисленные проблемы уже решены. Так что российский фондовый рынок при отсутствии воли к модернизации на этом направлении терял бы свою конкурентоспособность.

В НРД решили создать систему, которая могла бы усовершенствовать технологическую платформу рынка коллективных инвестиций. Автоматизировать определенные процедуры; объединить подключившихся к ней игроков (брокеров, управляющие компании, лиц, осуществляющих ведение реестров владельцев инвестиционных паев и НРД); решить проблему централизованного официального источника информации. Все эти новшества помогли бы упростить инвестирование в инвестиционные паи ПИФов. В частности, для клиентов брокера и держателей индивидуальных инвестиционных счетов.

- Как будет устроена новая централизованная система учета паев, какие звенья войдут в ее состав?

- Проект создания централизованной системы учета инвестиционных паев ПИФ (ЦСУ ИП ПИФ) получился, как уже сказано, достаточно масштабным. Предполагается, что реализация всех этапов займет в общей сложности более трех лет. В результате структура ЦСУ вырисовывается таким образом: она будет состоять из многофункционального web-кабинета и web-сервиса для всех потенциальных участников системы, единой системы приема заявок (ЕСПЗ) для агентов и инвесторов, централизованной системы учета, расчетов и мэтчинга инвестиционных паев и платежей, а также информационно-аналитической системы.

Перечислю еще раз: многофункциональный web-сервис; единая система заявок; централизованная учетно-расчетная система; информационно-аналитическая система. Вот основные звенья.

В рамках проекта планируется также разработка и сопровождение форматов сообщений для рынка коллективных инвестиций (РКИ) на базе ISO 20022.

- Возникнут ли в результате создания этой системы новые каналы дистрибуции, и если да, то какие?

- Создание новых возможностей для дистрибуции инвестиционных паев - несомненно, одна из основных целей проекта. Предполагается расширение каналов дистрибуции по двум направлениям. Первое - автоматизация процесса приобретения, погашения и обмена инвестиционных паев для клиентов брокера.

На первом этапе проекта брокеры получат возможность приобретать, погашать или обменивать для своих клиентов инвестиционные паи через единую "точку входа" (web-кабинет). Оперировать можно будет с паями паевых инвестиционных фондов всех присоединившихся к системе электронного документооборота (СЭД НРД) управляющих компаний. Дополнительно можно отметить, что это будет организовано по схеме двухуровневого номинального держания (депозитарий брокера - НРД).

Брокерская схема предполагает автоматизацию обмена документами между всеми участниками инфраструктуры: брокером (депозитарием), НРД, управляющей компанией и лицом, осуществляющим ведение реестра владельцев инвестиционных паев. На этом этапе предполагается охват активных инвесторов и владельцев инвестиционных паев, которые уже имеют договоры с брокерами и/или активно работают на фондовом рынке.

Второе направление - это создание единой системы приема заявок (ЕСПЗ) для агентов и инвесторов c использованием web-кабинета. На базе НРД планируется разработать технологическую платформу для функционирования агентской схемы дистрибуции инвестиционных паев. Эта платформа будет также поддерживать удаленные продажи физическим лицам.

- Кого в данном случае можно считать агентами?

- В качестве агентов могут выступать регистраторы, депозитарии, брокеры, а также банки (вне схемы номинального держания).

Как было уже сказано, одним из звеньев создаваемой системы является многофункциональный web-кабинет. Его можно будет использовать для подачи заявок и документов на открытие лицевого счета в реестре владельцев инвестиционных паев. Через web-кабинет смогут работать все пункты приема заявок управляющих компаний и агенты, а также физические лица. В результате приобщиться к операциям с паями смогут широкие слои граждан, имеющих выход в глобальную сеть Интернет.

- Вы сказали, что проект будет достаточно долгим. Из каких этапов он состоит? Каковы цели и сроки 1-го этапа?

- Проект создания централизованной системы учета ИП ПИФ предусматривает три этапа внедрения. Первый этап - брокерская схема, срок внедрения - октябрь 2016 года. Целью реализации брокерской схемы является автоматизация обмена документами между всеми участиями инфраструктуры (брокером, НРД, управляющей компанией, лицом, осуществляющим ведение реестра владельцев инвестиционных паев) в процессе проведения операций с паями на первичном рынке.

Второй этап начнется в 2017 году. В этот период предполагается создание централизованной системы учета, расчетов и мэтчинга паев (следует заметить, что речь идет о паях и открытых, и интервальных паевых инвестиционных фондов). Централизация учета станет возможна за счет того, что НРД возьмет на себя выполнение дополнительных функций: таких как открытие и ведение транзитных счетов управляющих компаний для ПИФов, расчетных (банковских) счетов УК, мэтчинг заявок и платежей по транзитным и расчетным счетам ПИФов. На этом этапе предполагается также создание централизованного хранилища официальной информации об отрасли коллективных инвестиций (информационно-аналитической системы). Это предполагает обязательность подключения управляющих компаний к СЭД НРД в целях раскрытия информации.

На третьем этапе (в 2018 году) планируется разработка технологической платформы для функционирования агентской схемы дистрибуции инвестиционных паев, а также поддержки удаленных продаж физическим лицам.

- Какова роль НРД в проекте?

- На данный момент НРД организует и непосредственно обеспечивает разработку и внедрение проекта на собственной технологической платформе, полностью финансирует реализацию.

На первом этапе НРД является участником учетной инфраструктуры в качестве номинального держателя или номинального держателя центрального депозитария. На втором этапе, как предполагается, НРД будет выполнять новые функции в качестве центрального депозитария. На третьем этапе - предоставлять услуги по сопровождению технологической платформы дистрибуции паев для разных видов посредников и конечных инвесторов. Также Национальный расчетный депозитарий будет предлагать сервис упрощенной идентификации физических лиц для управляющих компаний.

В целом, в результате реализации проекта НРД будет выступать в качестве владельца и оператора разрабатываемой централизованной системы учета инвестиционных паев.

- Кто является партнерами НРД?

- Инициатором первого этапа проекта и основным партнером НРД является НАУФОР.

На базе НРД организована совместная рабочая группа НРД и НАУФОР для обсуждения, согласования и решения вопросов и проблем, возникающих в процессе реализации проекта. Также проект поддерживает НЛУ, крупнейшие управляющие компании, брокеры и спецдепозитарии.

- Что означает выражение "открытая архитектура продаж"?

- Открытая архитектура - это возможность финансового консультанта рекомендовать клиенту любого управляющего (исходя из соображений об эффективности последнего), а далее технологическая возможность реализовать этот выбор. Иными словами, открытая архитектура - это когда инвестор может, работая через любого финансового консультанта и посредника, покупать через него любые законодательно возможные финансовые продукты. Входишь в финансовый супермаркет - а там присутствуют продукты самых разных производителей. Вот что такое открытая архитектура.

Это, я бы сказала, совокупность инвестиционной платформы, политики и философии. На европейских рынках, в США, например, открытая архитектура существует давно, продолжает развиваться и набирать популярность. А вот в России открытая архитектура продаж инвестиционных продуктов (в том числе инвестиционных паев ПИФ) отсутствует. Наоборот, каждая финансовая группа преимущественно и целенаправленно предоставляет клиентам доступ только к своим продуктам. Это ведет, в том числе, к неэффективному использованию инфраструктурного и рыночного потенциала финансовых институтов. Как правило, инвестиционные и финансовые консультанты крупных агентов (банки и брокеры) предлагают клиентам инвестиционные паи только собственной УК или под управлением аффилированных управляющих компаний, независимо от инвестиционной привлекательности ПИФов других УК. В том числе, конечно, и по причине отсутствия эффективной и удобной инфраструктуры продаж.

По состоянию на сегодняшний день только 8 из 37 агентов, действующих на рынке коллективных инвестиций, предлагают услуги по приему заявок для двух и более (максимум пяти-шести) управляющих компаний. Из 83 компаний, управляющих открытыми и интервальными паевыми инвестиционными фондами, только 20 УК имеют агентскую сеть, из них только у 9 заключены договоры более чем с одним агентом.

- Каковы технологические особенности проекта?

- В рамках проекта создания ЦСУ ИП ПИФ планируется разработка новых форматов для рынка коллективных инвестиций на базе международного стандарта ISO 20022, но с учетом российских особенностей. Разработка будет производиться в соответствии с этапами реализации проекта.

Для организации взаимодействия между участниками будут использоваться современные web-технологии: для всех участников будет разработан многофункциональный web-кабинет. Также планируется предоставить участникам возможность интеграции их информационных систем с аналогичной системой НРД.

В совокупности это позволит автоматизировать бизнес-процессы проекта и организовать сквозную обработку данных (Straight through processing, STP).

- Что изменится с появлением системы для простого инвестора: как изменится процесс покупки/продажи и так далее?

- Самое главное - у частного инвестора появится, в частности, возможность совершать сделки с использованием сервиса удаленного доступа без единого визита в офис продаж.

Разработка технологической платформы удаленных продаж для физических лиц предполагается на третьем этапе проекта - в рамках создания единой системы приема заявок (ЕСПЗ). В результате реализации этой задачи физические лица смогут совершать операции с инвестиционными паями (разумеется, управляющих компаний, присоединившихся к СЭД НРД) без визита в пункт приема заявок УК или агента, через свой персональный гаджет, в любом удобном месте, в любое удобное время. В этом формате планируется предоставить возможность использования простой электронной подписи при осуществлении упрощенной идентификации клиента - физического лица с использованием сведений из информационных систем органов государственной власти, ПФР, ФОМС и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации (в соответствии с изменениями, внесенными 05.05.2014 в Закон № 115-ФЗ).

Упрощенная идентификация с использованием ЕСИА может быть проведена для тех потенциальных клиентов, которые имеют "подтвержденную учетную запись" в ЕСИА / на портале Госуслуг, - то есть тех, кто прошел процедуру подтверждения личности в уполномоченных центрах.

Юридически профессиональные участники рынка ценных бумаг и управляющие компании могут осуществлять удаленную идентификацию с мая 2014 года (с момента соответствующих изменений в Закон №115-ФЗ). Но фактически получили право доступа к единой системе межведомственного электронного взаимодействия (которая как раз и позволяет проводить удаленную идентификацию клиентов-физических лиц) только после выхода Постановления РФ № 1320-р, которое было опубликовано 10 июля 2015 года.

На этом этапе предполагается охват широкого круга частных пассивных инвесторов и владельцев инвестиционных паев, не являющихся клиентами брокеров, которые традиционно приобретают, погашают и обменивают паи через агентов. Также за счет упрощенной идентификации и возможности удаленной подачи заявок и открытия лицевых счетов в реестре предполагается привлечение инвесторов - физических лиц, являющихся активными интернет-пользователями.

- В чем сходство и различие между уже существующими системами (в "Евроклире", "Клирстриме" и американском FundSERV)?

- Создание централизованной системы учета инвестиционных паев (ЦСУ ИП ПИФ) в Национальном расчетном депозитарии позволит повысить наш уровень соответствия стандартам международных и крупнейших локальных центральных депозитариев. А именно, в результате реализации проекта будет обеспечена возможность организации процесса непрерывной, полностью автоматизированной обработки информации (STP) при обмене документами между участниками инфраструктуры рынка коллективных инвестиций, предполагается использование единых стандартов сообщений на базе форматов ISO 20022.

Появится возможность уменьшения расчетных циклов, автоматической проверки заявок на соответствие требованиям конкретных УК, автоматического мэтчинга платежей с данными заявок, будет реализовано информационное обеспечение клиентов и инвесторов данными об отрасли коллективных инвестиций.

Однако различия российской системы как с международными, так и с локальными системами дистрибуции паев, все же останутся. Они обусловлены разницей в масштабах, инфраструктуре и законодательстве фондов.

Например, американская структура FundSERV в кооперации с Defined Contribution Clearance&Settlement (оператор - Depository Trust & Clearing Corporation DTCC) обеспечивает регистрацию фондов и расчет СЧА. В России же регистрация ПИФ входит в исключительную компетенцию Банка России. Услуги по расчету стоимости чистых активов в текущей концепции проекта создания ЦСУ оказывать не предполагается.

С учетом особенностей технологии ПИФ, закрепленных в российском законодательстве, при выдаче и погашении паев ПИФов невозможно выполнить поставку против платежа (DVP), как это реализовано в FundSettle (оператор - Euroclear) и Vestima (оператор - Clearstream).

Есть и другие различия в дополнительных сопутствующих услугах: в ЦСУ не будут предоставляться услуги управление наличностью (cash management), не предполагается кредитных линий (как это сделано в FundSettle), не будут вводиться ограничения на размер заявок (как в FundSettle и Vestima).

Материал с сайта http://www.naufor.ru/tree.asp?n=12288
Брокерский счет онлайн - в каких компаниях это уже возможно?
Да! уже сегодня, реально открыть счет у Российского фондового брокера, не выходя из дома!

О нововведении. Профессиональные участники рынка ценных бумаг и управляющие компании получили право доступа к единой системе межведомственного электронного взаимодействия и единой системе идентификации и аутентификации с 13 июля 2015 года. ЕМЭВ и ЕСИА позвояют проводить удаленную идентификацию клиентов физических лиц. Простым языком это осуществляется при взаимодействии с порталом госуслуги. В конце 2014 года были приняты поправки в законодательство, позволяющие брокерам и управляющим компаниям проводить дистанционное открытие брокерских счетов.

Обновленные данные по компаниям, которые дистанционно открывают брокерские счета. Дополнено 19.07.2016

Открыть брокерский счет дистанционно на данный момент предлагают почти все классические брокеры, но банки, в т.ч. Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Сургутнефтегазбанк пока нет.

Вообще стоит отметить, что дистанционно можно открыть как ИИС, так и обычный счет. Все это делается через одну и ту же форму регистрации у всех компаний. Как подтвердить учетную запись на портале Госуслуг?

  • Подойти с паспортом в один из центров обслуживания:
    Ближайший центр обслуживания, подтверждающий учетную запись;

  • Сказать сотруднику центра обслуживания, что вам необходимо подтверждение учетной записи на портале Госуслуги и предъявляете паспорт;

  • Вам придет СМС об успешном подтверждении учетной записи.

По данным Министерства связи база потенциальных клиентов портала госуслуги 18,5 млн. человек.

Где открыть брокерский счет онлайн? На сегодняшний день мы знаем 4 компании, которые предлагают данный сервис, при чем про БКС, РБК пишет, что они первые стали предлагать услугу, а параллельно некоторые интернет-ресурсы пишут то же самое про Альфу-Капитал.. На самом деле первее был ФИНАМ, он уже несколько недель открывает брокерские счета онлайн, но не через госуслуги. Также в интернете можно найти информацию, что Открытие, АТОН, Ай Ти Инвест и АЛОР начнут это делать уже в январе — феврале 2016 года. Ну, тут предсказателем быть не надо, понятно, все это начнут делать в сжатые сроки. Это выгодно как брокерам, так и их клиентам. В США, когда разрешили дистанционное открытие брокерских счетов (правда давно это было), поток клиентов на фондовый рынок, вырос кратно. Президент НАУФОР Алексей Тимофеев сказал, что в России новый сервис позволит обеспечить прирост открываемых счетов на 20–30%.

Естественно, что можно будет открыть и ИИС онлайн. Вообще год назад об этом можно было только мечтать дистанционно регистрируем индивидуальный инвестиционный счет, не выходя из дома, а деньги заводим по мере возможности. Все, никаких лишних движений.

Дистанционное открытие брокерского счета, что необходимо? Регистрация на госуслугах (дополнено 17.01.2016 + активная электронно-цифровая подпись (ЭЦП) на портале госуслуг)

Банковская карта, а на ней не менее 1-го рубля

Под рукой паспорт, ИНН, СНИЛС.

Этот перечень необходим для открытия при помощи вышеназванного портала. Это БКС, Альфа-Банк (под вопросом) и Альфа-Капитал.

Через ФИНАМ работает еще другой вариант: заполняется подробная анкета, банковская карта не нужна, госуслуги, тоже не нужны, но перечисленные документы должны быть при себе (или известны номера/серии и т.д.) + СМС.

В любом случае менеджеры компаний открывающих счета удаленно связываются с клиентом и уточняют необходимую информацию. На выходе у вас есть счет с реквизитами, его можно пополнить как в кассе любого банка, так и из интернет-банка (например Сбербанк Онлайн), кстати руководители данной организации, также говорили о важности и больших перспективах услуги.

Мнение редакции

Это прогресс, хотя на данный момент, закон, может не вызвать вала интернет-регистраций, но эффект может быть в появлении дополнительного интереса к фондовому рынку. Большинству все равно лучше посетить офис, поконсультироваться, может быть и не один. Эта возможность, несомненно, поможет опытным людям, которые для трейдинга хотят использовать 2-х и более брокеров, ходить по офисам не надо, зато деньги разделить между компаниями можно без проблем. Также ИИС, для этой услуги дистанционное открытие брокерских счетов (как и первые полученные вычеты) может стать фактором роста. Потенциальный инвестор может открыть ИИС дистанционно, а потом разобраться, даже через длительное время, оно все равно играет в его пользу. Вообще однозначный позитив, теперь ждем вступления в силу закона о финансовых консультантах.

Материал с сайта http://iis24.ru/otkrit-brokerskii-schet-online-v-kakih-kompanijh-eto-vozmozno/
БКС запустила удаленное открытие брокерского счета через сайт госуслуг
БКС дала клиентам возможность открывать брокерские счета без посещения офиса, через сайт госуслуг. Как будет работать новый сервис и когда его предложат другие брокеры?

Компания БКС в понедельник, 28 декабря, объявила о запуске нового сервиса — возможности удаленного открытия брокерского счета через портал государственных услуг. Таким образом, БКС первым из брокеров воспользовался правом доступа профучастников к Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), которая позволяет проводить удаленную идентификацию клиентов — физических лиц.

Для удаленного открытия брокерского счета клиент должен быть зарегистрирован на портале государственных услуг с подтвержденной электронной подписью и иметь банковскую карту хотя бы с 1 руб. на счету, которая потребуется для заключения соглашения об электронном документообороте, сообщает БКС.

На практике, рассказывает руководитель продуктов БКС Лада Кобкина, сервис работает так: клиент открывает форму на сайте БКС, вводит необходимые данные (ФИО, адрес электронной почты и телефон). Дальше его переправляют на сайт госуслуг, где необходимо пройти авторизацию. После этого, на основе данных сайта госуслуг, на сайте БКС формируется анкета клиента, которую необходимо подтвердить и ответить на дополнительные вопросы брокера.

Реклама
Кликните на видео для перехода на сайт рекламодателя
Авторизация проводится с помощью списания 1 руб. с карты клиента. После этого сайт БКС сообщает вам номер брокерского договора. «Дальше можно заводить деньги и торговать на фондовом рынке», — говорит Кобкина. Для этого, впрочем, потребуется установить торговую программу, научиться с ней работать и т.д.

Как сообщала Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР), распоряжение правительства, дающее управляющим компаниям и профучастникам доступ к системе электронного взаимодействия, было опубликовано 10 июля 2015 года. Этому предшествовали совместные консультации Минкомсвязи, НАУФОР и Московской биржи.

Другие крупные брокеры еще не предоставляют возможности открытия брокерских счетов с помощью сайта госуслуг, но собираются сделать это в скором времени. Генеральный директор «Открытие Брокер» Юрий Минцев, сообщил, что его компания собирается предоставить такую услугу в январе–феврале следующего года. «Дистанционное открытие счета будет происходить при помощи запроса информации о клиенте в ЕСИА. Соответственно, клиент должен будет иметь подтвержденную регистрацию на сайте gosuslugi.ru», — отметил он.

«Финам» пока не использует ЕСИА, но планирует подключиться к ней в ближайшее время. В настоящее время компания предоставляет возможность открыть брокерский счет без посещения офиса другим способом, говорится в комментарии пресс-службы «Финама». Сейчас это возможно через заполнение заявки на сайте брокера, подтверждение номера телефона через СМС, заполнение подробной анкеты, данные которой позволяют однозначно идентифицировать человека. Затем в электронном виде заключается соглашение об электронном документообороте и использовании СМС в качестве электронной подписи, после клиент таким образом подписывает договор.

После подключения «Финама» к ЕСИА, клиентам для дистанционного открытия счета достаточно будет авторизоваться на специальной веб-странице профучастника и принять соглашение об электронном документообороте — то есть действовать также как предлагает сейчас БКС.

«Атон» планирует внедрить услугу дистанционного открытия счета через портал госуслуг к марту 2016 года, сообщил партнер, руководитель управления финансового консультирования компании Андрей Ревенко. Заместитель председателя правления ИК «Ай Ти Инвест» Михаил Ханов сообщил, что его компания планирует начать дистанционное открытие счетов в первом квартале 2016 года, но без использования сайта госуслуг. Для этого клиенты должны будут предоставить копию паспорта и ИНН в электронном виде, уточнил он.

Брокерские компании давно пытаются привлечь на фондовый рынок широкий круг частных инвесторов. Но процедура открытия брокерского счета сложна, как и программное обеспечение, с которым приходится работать трейдеру. Возможность удаленно открывать торговые счета должна решить первую проблему. Кроме того, брокеры активно работают и над сервисами, облегчающими сделки по покупке и и продаже акций.

Например, Альфа-банк в 2015 году объявил о запуске сервиса «Простые инвестиции», который позволяет покупать контракты на разницу цен (CFD) производные инструменты, которые дают возможность зарабатывать на росте акций, не приобретая их. В октябре «Финам» запустил свой «Интернет-магазин акций». Сделать брокерские услуги понятнее и доступнее обещал Тинькофф Банк, который в октябре заявил о предстоящей совместной с БКС разработке мобильного приложения для торговли акциями.

Материал с сайта http://money.rbc.ru/news/5680fb049a79470050ba8a14
НАУФОР опубликовала новую редакцию методических рекомендаций подписания соглашений ЭДО для дистанционного заключения договоров с физическими лицами
Национальная ассоциация участников фондового рынка опубликовала новую редакцию методических рекомендаций заключения соглашений об электронном документообороте (ЭДО) с клиентами-физическими лицами. Соглашения требуются для дистанционного заключения договоров брокерского обслуживания, доверительного управления, депозитарного договора, дистанционного приобретения инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов.

Изменения касаются возможности использования физическим лицом простой электронной подписи при подписании заявки. В новую редакцию включены разъяснения Банка России относительно права держателя реестра пайщиков ПИФ принимать от управляющей компании и (или) агента документы для целей открытия лицевых счетов или осуществления операций по лицевым счетам физических лиц в случае, если соответствующие заявки были подписаны физическим лицом с использованием простой электронной подписи. Соответствующий документ имеется в правовой базе НАУФОР.

НАУФОР в октябре 2015 года подготовила первую версию таких рекомендаций после того, как с 14 октября 2015 года компании стали подключаться к единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) для выполнения упрощенной идентификации клиентов-физических лиц. Документ разъясняет порядок заключения таких соглашений для возможности использования простой электронной подписи физического лица в целях дистанционного заключения договоров.

Возможность осуществления идентификации клиентов по упрощенной схеме появилась у брокеров и управляющих после внесения изменений в законодательство, в подготовке которых принимала участие НАУФОР. Поправки упростили процедуру идентификации клиентов, которая требуется при заключении договора законом о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем. Упрощение призвано существенно повысить доступность финансовых услуг для населения и способствовать развитию конкуренции на финансовом рынке.

В настоящее время НАУФОР готовит стандарты профессиональной деятельности при дистанционном оказании услуг членами НАУФОР. В документе будет проведен анализ первой практики дистанционного заключения договоров профучастников с клиентами и продажи паев ПИФ.

Материал с сайта http://www.naufor.ru/tree.asp?n=12075
Как защитить свой капитал в эпоху турбулентости, какие инструменты сейчас востребованы клиентами управляющих компаний
Как защитить свой капитал в эпоху турбулентости, какие инструменты сейчас востребованы клиентами управляющих компаний, рассказывает в интервью Наталье Калиниченко председатель Комитета по управлению активами НАУФОР, заместитель генерального директора УК "Райффайзен Капитал" Ольга Сумина.

"ТИХАЯ ВАЛЮТНАЯ ГАВАНЬ".

ЦБ в новых документах обозначил вектор либерализации отрасли доверительного управления, при этом у управляющих компаний появляются новые обязанности

Новая концепция доверительного управления

Комитет по управлению активами НАУФОР организован в прошлом году, в него вошли крупнейшие управляющие компании, представители отрасли доверительного управления. Перед комитетом поставлены задачи по разработке и обсуждению законодательных инициатив, направленных на модернизацию отрасли доверительного управления и коллективных инвестиций. Также одной из основных задач Комитета является разработка Стандартов профессиональной деятельности, которые будут полезны профессиональному сообществу и помогут в исполнении требований действующего законодательства.

- Не так давно, в июле, ЦБ на своем сайте опубликовал проект Положения Банка России "О единых требованиях к правилам осуществления деятельности по управлению ценными бумагами". Что послужило предпосылками к его созданию и как профессиональное сообщество относится к предстоящим изменениям?

- Положение достаточно давно нами ожидалось, в связи с тем, что существующий на сегодняшний день Порядок осуществления деятельности по доверительному управлению ценными бумагами, утвержденный Приказом ФСФР № 07-37/пз-н, не позволяет в полной мере реализовать на практике те инвестиционные идеи, которые, на наш взгляд, интересны инвесторам. Предложенное регулятором Положение отчасти либерализует деятельность доверительного управляющего, позволяет ему включать в инвестиционные портфели клиентов более широкий перечень финансовых инструментов, исходя из инвестиционного профиля клиента. Именно обязанность определять инвестиционный профиль клиента, исходя из предоставленной им информации, является одним из основных изменений, которое содержится в рассматриваемом нами проекте Положения. Причем для определения инвестиционного профиля клиента, не признанного квалифицированным инвестором, требуется предоставить больший объем информации о себе, например, сведения о своем опыте и знаниях в области инвестирования, что позволит управляющему предложить стратегию, наиболее верно отвечающую инвестиционным целям клиента.

- Каким образом будет составляться инвестиционный профиль клиента, вы собираетесь привлекать психологов или использовать их наработки при определении профиля?

- Нет, к помощи психологов и к их наработкам мы прибегать не планируем. В первую очередь мы будем использовать анкетирование клиентов, для чего уже приступили к разработке шаблонных форм. Также мы активно планируем предлагать клиентам стандартные стратегии управления, в основном консервативные, которые наиболее востребованы ими. Эти стратегии будут детально описаны на сайте управляющей компании. Инвестор, отвечающий критериям стандартного инвестиционного профиля, сможет ознакомиться с ними и определить для себя наиболее подходящую.

Действующим клиентам управляющей компании необходимо будет определить их инвестицонный профиль в течение шести месяцев со дня вступления в силу Положения и привести в соответствие инвестиционные декларации, согласованные ранее с клиентом в договоре доверительного управления.

- Насколько на российском рынке распространено доверительное управление?

- Конечно же, не настолько, насколько нам бы хотелось, но мы надеемся, что благодаря появлению новых возможностей у управляющих процент проникновения услуги доверительного управления возрастет.

Одним из таких новых интересных продуктов является индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), который появился в российской практике благодаря усилиям регулятора и НАУФОР. Учредитель управления, инвестируя не более 400 000 рублей на ИИС в год, имеет возможность получить налоговые преференции в виде инвестиционных вычетов либо освобождения от налогообложения дохода, полученного по истечении трехлетного инвестиционного периода. Этот продукт уже пользуется спросом со стороны клиентов, и если разрешенная сумма инвестирования будет увеличена, у нас появится больше возможностей предлагать инвесторам интересные стратегии в соответствии с их инвестиционными профилями.

В настоящий момент ввиду ограниченной суммы инвестирования на ИИС управляющий зачастую не может предложить клиенту диверсифицированный портфель финансовых инструментов и ребалансировать его при изменении рыночной коньюнктуры. Решением данного вопроса может стать появление возможности приобретать на счета ИИС паев паевых инвестиционных фондов, находящихся под управлением этой же управляющей компании. ПИФы, в свою очередь, обладая широкими финансовыми возможностями, инвестируют в диверсифицированные финансовые инструменты с разным уровнем риска, и в силу требований действующего законодательства являются достаточно ликвидным инструментом. Данная опция позволит более гибко управлять портфелем клиента при возникновении волатильности на фондовом рынке.

- Какие инструменты преимущественно включаются в портфели клиентов на сегодняшний день?

- Основным критерием выбора финансовых инструментов является инвестиционный профиль клиента, который в скором времени мы будем определять на обязательной основе перед тем, как предложить инвестору продукт. На сегодняшний момент широкое распространение получили консервативные стратегии инвестирования, основу которых составляют ценные бумаги с фиксированной доходностью и структурированные продукты, а также стратегии, инвестиционной целью которых является защита капитала. Значительная часть структурированных продуктов подразумевает наличие производного финансового инструмента. Однако действующая редакция Порядка осуществления деятельности по управлению ценными бумагами содержит ряд ограничений по видам производных финансовых инструментов, разрешенных к включению в портфели клиентов, поэтому реализовать многие потенциально интересные клиентам инвестиционные идеи на текущий момент не представляется возможным. Эти стратегии еще ждут своего часа.

Особый интерес инвесторы проявляют к стратегиям, включающим финансовые инструменты, номинированные в иностранной валюте. Однако их распространение на отечественном рынке сдерживается из-за особенностей налогообложения и ограничений действующего Порядка осуществления деятельности по управлению ценными бумагами.

Если говорить об инвестициях в открытые паевые инвестиционные фонды (ОПИФы), то наряду с интересом к фондам категории облигаций, следует отметить высокий интерес, проявляемый инвесторами к ОПИФам, в активы которых включены финансовые инструменты, номинированные в иностранной валюте. Данный факт в первую очередь является следствием значительных колебаний национальной валюты. И в этой связи многие инвесторы предпочитают иметь возможность передавать в счет оплаты паев не только рубли, но и иностранную валюту. Однако на текущий момент, исходя из норм действующего законодательства, данная возможность не является очевидной.

Вообще, тема создания валютных фондов обсуждается профессиональным сообществом уже достаточно давно, и, как я уже отмечала выше, мы видим потенциально высокий интерес инвесторов к подобного рода фондам. Регулятор со своей стороны также содействует скорому появлению валютных фондов и уже включил в проект специализированного нормативного акта возможность расчета стоимости чистых активов фонда в иностранной валюте. Опубликованный на сайте ЦБ проект Указания о составе и структуре активов ПИФов также не содержит ограничений на концентрацию в активах фондов финансовых инструментов, номинированных в иностранной валюте.

- Можно чуть подробнее рассказать о новом проекте указания, регулирующем состав и структуру активов фондов?

- Проект впервые опубликован на сайте ЦБ и сейчас активно обсуждается на профильных комитетах, включая наш, поэтому преждевременно рассматривать опубликованную версию документа как окончательную. Если говорить в целом о концепции документа, то следует отметить различный подход в регулировании состава и структуры ПИФов для квалифицированных и неквалифицированных инвесторов. В состав активов фондов для квалифицированных инвесторов, согласно проекту, можно включать любое имущество, тогда как для вторых проектом предусмотрен существенный ряд ограничений. На наш взгляд, это очень комфортный подход, который позволит реализовывать большое количество инвестиционных проектов через институт коллективного инвестирования. В ходе публичного обсуждения представленных ограничений по составу и структуре ПИФов у нас появился ряд предложений, которые будут направлены в Банк России в установленные сроки.

Повышение квалификации

- При рассмотрении новаций профильного законодательства стоит отдельно остановиться на изменениях, которые произошли в правилах признания физических и юридических лиц квалифицированными инвесторами. Теперь для признания физического лица квалифицированным инвестором достаточно, чтобы инвестор отвечал одному из перечисленных в законодательстве требований, в числе которых, например, владение имуществом в размере не менее чем 6 000 000 рублей, либо наличие соответствующего образования, и иные требования. Ранее мы с вами уже обсудили то, что для определения инвестиционного профиля квалифицированного инвестора необходимо получить меньший объем информации, чем для определения инвестиционного профиля неквалифицированного инвестора.

Дистанционная идентификация

- Одна из самых горячих тем - появление возможности дистанционного заключения договора доверительного управления и упрощенной (дистанционной) идентификации клиента. Но здесь возникает вопрос подделок и мошенничеств.

- Мы полностью поддерживаем инициативу НАУФОР в разработке возможности дистанционного заключения договоров доверительного управления и приобретения паев паевых инвестиционных фондов. Регулятор предоставил нам возможность проведения упрощенной (дистанционной) идентификации клиентов - физических лиц, используя информацию из официальных источников. НАУФОР планирует составить стандарты дистанционного заключения договоров доверительного управления, сейчас они находятся на этапе обсуждения.

Действующими законодательными нормами предусмотрено три способа проведения упрощенной идентификации клиентов - физических лиц. Первый подразумевает личное обращение клиента в управляющую компанию, либо в кредитную организацию, которой управляющая компания делегировала проведение идентификации (упрощенной идентификации). Два других способа проведения идентификации клиентов не подразумевают обязательное личное присутствие клиента, а позволяют пройти упрощенную идентификацию дистанционно. Для этого физическому лицу необходимо пройти авторизацию в единой системе идентификации и аутентификации либо направить управляющей компании необходимый объем персональных данных, которые управляющая компания должна будет подтвердить, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

- Какой из вариантов проведения дистанционной идентификации более приемлем и безопасен для клиента?

- Если говорить именно про дистанционную упрощенную идентификацию, то прохождение клиентом авторизации в единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), безусловно, является дополнительным способом защиты. Тем более ЕСИА на сегодняшний день является достаточно развитым инструментом.

- А хакеры могут вскрыть сайты госуслуг?

- Этот риск присутствует всегда. Но в любом случае сложно переломить тенденцию перехода на электронное взаимодействие с клиентом. Могу сказать, что мне очень удобно пользоваться именно дистанционными решениями банков. Жизнь диктует свое, и нельзя сказать, что электронное взаимодействие из-за рисков отпугивает участников. И страховой рынок, и банковский сектор продвинулись в этом направлении дальше нас. Есть отзывы клиентов, которые хотят работать дистанционно: это будет мобильно и оперативно, поэтому эта инициатива в приоритете.

И о бухгалтерии

- К каким новшествам в системе учета и отчетностей стоит сегодня готовиться участникам рынка?

- В текущем году произошли кардинальные изменения в отчетности, представляемой регулятору профессиональными участниками рынка ценных бумаг. Это касается как содержания представляемых данных, так и введения новых форм отчетности. Абсолютно новым для управляющих компаний фондов является отчет о движении денежных средств, который мы будем предоставлять регулятору уже с октября текущего года.

Также сейчас ведется активная подготовка к переходу на Единый план счетов (ЕПС), на который с 2017 года необходимо перевести и учет собственных средств доверительного управляющего, и учет имущества, переданного в доверительное управление, для чего регулятором разработаны соответствующие стандарты.

Кроме перехода на ЕПС, доверительных управляющих паевыми инвестиционными фондами уже в следующем году ожидают изменения в правилах расчета стоимости активов акционерных инвестиционных фондов и паевых инвестиционных фондов. Соответствующее указание уже подготовлено и размещено на официальном сайте Банка России. В отличие от предыдущего нормативного документа, представленное указание предусматривает, что активы и обязательства фондов должны определяться по справедливой стоимости в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), что является абсолютно новым подходом. Также указанием предусмотрены требования к содержанию Правил определения стоимости чистых активов, которые должны составляться управляющей компанией для каждого фонда и согласовываться со специализированным депозитарием фонда. И именно данное указание подразумевает возможность расчета стоимости чистых активов фондов в иностранной валюте, что является значительным шагом на пути создания валютных фондов.

Материал с сайта http://www.naufor.ru/tree.asp?n=11884
Брокеры рассказали о покупке акций без явки в офис
Практически одновременно стало известно о двух новых проектах по покупке акций без явки в офис к брокеру.

Один из проектов принадлежит МосБирже и НАУФОР и подразумевает удаленное открытие счетов через единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА), обеспечивающую предоставление государственных и муниципальных услуг в электронной форме, в том числе через сайт gosuslugi.ru.

До конца года НАУФОР намерена подготовить стандарты дистанционного заключения договоров участников рынка с розничными клиентами.

С 15 октября к ЕСИА подключены первые семь компаний. Остальные компании только готовятся подключиться к ЕСИА. МосБиржа и НАУФОР не раскрыли порталу Finanz.ru названия этих компаний.

«Действительно, согласно 115 ФЗ и распоряжению Правительства РФ №1320-р от 9 июля 2015-ого года профучастники получили право доступа к единой системе межведомственного электронного взаимодействия, которая позволит проводить удаленную идентификацию клиентов - физических лиц. Компания БКС решила воспользоваться данным правом и получила тестовый доступ к ЕСИА», - комментирует ситуацию управляющий брокерской компании БКС Андрей Алетдинов.

Другой проект в этом направлении принадлежит компании «Финам», которая объявила о запуске интернет-магазина акций.

«Интернет-магазин акций не использует ЕСИА, а осуществляет идентификацию клиентов на основе альтернативной технологии - собственной разработки АО «Финам», внедренной и успешно протестированной ранее. Таким образом, используемая нами разработка в интернет-магазине акций и ЕСИА являются двумя не зависящими друг от друга каналами дистанционного открытия счета. ЕСИА, как только будут проведены все необходимые работы, мы также планируем использовать для продажи наших брокерских услуг, но это будет позже», - объяснил Finanz.ru руководитель отдела технологий «Финама» Константин Молчанов.

Для покупки акций через этот сервис, по его словам, необходимо иметь доступ в интернет и банковскую карту.

«В настоящий момент нашим клиентам доступны акции, обращающиеся на Московской бирже, и в самое ближайшее время будут добавлены инструменты Санкт-Петербургской биржи, в том числе и обращающиеся на этой бирже акции американских компаний, а также реализована возможность торговать основными мировыми валютами», - говорит Молчанов.

Автор действующего уже некоторое время другого интернет-магазина акций ИК «Фридом Финанс» Дмитрий Панченко объяснил, что в их компании удаленного открытия счета по сути нет.

«У классических брокеров сначала долгая бюрократия, потом выбираешь акции. У нас - сначала выбираешь акции, потом - простая бюрократия. Далее мы готовим комплект документов для клиента (при заявке даются паспортные данные), выкупаем по цене, указанной на сайте, акции с биржи на себя (на дилерский счет). Далее везем готовый пакет документов клиенту, сверяем данные паспорта с оригиналом и отдаем весь комплект документов включая внебиржевой ДКП акций - переставляем акции с себя на клиента», - объяснил Панченко.

Материал с сайта http://www.finanz.ru/novosti/lichnyye-finansy/brokery-rasskazali-o-pokupke-akciy-bez-yavki-v-ofis-1000870274
Розничные инвесторы могут открывать счета удаленно
Профессиональные участники рынка ценных бумаг (брокеры, управляющие компании и депозитарии) получили возможность проводить упрощенную идентификацию физических лиц при заключении договоров на обслуживание удаленно, без личной явки клиента в офис. Это потенциально позволит значительно увеличить число частных лиц, инвестирующих в инструменты российского фондового рынка.

14 октября 2015 года решением подкомиссии по использованию информационных технологий Министерства связи и массовых коммуникаций было одобрено подключение участников рынка ценных бумаг к единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) для выполнения упрощенной идентификации клиентов - физических лиц. Этому предшествовали совместные консультации Минкомсвязи, НАУФОР и Московской биржи по вопросу проведения удаленной идентификации клиентов.

С 15 октября к ЕСИА подключены первые семь компаний - участников рынка ценных бумаг, еще ряд компаний в настоящее время находятся в процессе выполнения необходимых подготовительных действий по подключению к ЕСИА.

По мнению председателя правления НАУФОР Алексея Тимофеева, возможность удаленного заключения договора с российскими компаниями является важным решением в направлении развития российского фондового рынка. "Это позволит вовлекать в экономику страны через инструменты фондового рынка средства инвесторов из любых регионов, снизит издержки, а также будет способствовать развитию конкуренции на рынке", - считает он.

"Удаленная идентификация клиентов будет способствоватьболее активному открытию счетов частными инвесторами на российском фондовом рынке, в том числе индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), за счет более удобного и простого способа регистрации, а также придаст дополнительный импульс для развития бизнеса профессиональных участников рынка ценных бумаг, в первую очередь, не имеющих широкой филиальной сети", - отметил заместитель председателя правления Московской биржи Андрей Шеметов.

До конца года НАУФОР намерена подготовить стандарты дистанционного заключения договоров участников рынка с розничными клиентами.

ЕСИА (единая система идентификации и аутентификации) - информационная система, обеспечивающая предоставление государственных и муниципальных услуг в электронной форме, в том числе через сайт www.gosuslugi.ru.

По данным Минкомсвязи, на начало октября 2015 года количество пользователейЕСИА составляет 18,6 млн человек. Система ЕСИА включает более 6,5 тысяч точек регистрации пользователей.

Материал с сайта http://www.naufor.ru/tree.asp?n=11831
Профучастники получили добро на "удаленку"
Профучастники финансового рынка получили возможность заметно расширить клиентскую базу. Теперь они смогут открывать счета клиентам, имеющим регистрацию на портале госулуг — личная явка в офис компании таким клиентам не понадобится. Минкомсвязи уже одобрило заявки первых инвестиционных и управляющих компаний на подключение к системе удаленной идентификации личности. По сравнению с традиционным способом привлечения клиентов это также снизит издержки участников рынка.

Вчера подкомиссия Минкомсвязи по использованию информационных технологий при предоставлении государственных и муниципальных услуг одобрила заявки первых профучастников финансового рынка на подключение к системе удаленной идентификации личности. Участниками ЕСИА (Единой системы идентификации и аутентификации) стали некредитные финансовые организации, ранее не имевшие возможности идентифицировать клиентов удаленно — без их личного визита в офис компании. Согласно антиотмывочному закону, такое право было только у банков. После долгой дискуссии с профсообществом было принято решение разрешить брокерским и управляющим компаниям, а также НПФ идентифицировать клиентов, чьи личные данные уже были подтверждены при регистрации на портале госуслуг через ЕСИА.

Все профучастники до положительного решения подкомиссии прошли стандартную процедуру, обозначенную в регламенте информационного взаимодействия участников с оператором ЕСИА и оператором эксплуатации инфраструктуры электронного правительства. «Компания была зарегистрирована на портале госуслуг, назначен и зарегистрирован там же уполномоченный сотрудник компании и наша информационная система, создан в соответствии с требованиями сертификат ключа электронной подписи информационной системы»,— рассказывает руководитель инвестиционного консультирования ИК «АТОН» Андрей Ревенко. После этого компаниям были предоставлены доступы к тестовой среде. «С учетом положительного решения по заявке, доступ к промышленной среде мы сможем получить, думаю, в течение месяца»,— добавляет руководитель направления по взаимодействию с госорганами УК «Альфа-Капитал» Николай Швайковский.

По словам замглавы Минкомсвязи Алексея Козырева, со стороны ЕСИА готовность к включению IT-систем компаний в промышленную среду будет обеспечена в течение следующих двух недель. После этого физлица, имеющие подтвержденную учетную запись в ЕСИА (то есть, когда логин и пароль получены при личном визите и предъявлении документа, например, в Ростелеком), будут иметь возможность дистанционно открывать счета в брокерских и управляющих компаниях. «Таких физлиц сейчас в системе около 70% от общего числа зарегистрированных в ЕСИА»,— подчеркивает господин Швайковский.

Возможности удаленной идентификации клиентов рынок ждал с нетерпением. Подключение к электронной системе удаленной идентификации пользователя позволяет брокерам и управляющим серьезно расширить клиентскую базу. В мегаполисах из поля зрения компаний выпадала экономически активная аудитория, испытывающая сложности со временем для личной явки в офис. В маленьких населенных пунктах, где со временем все в порядке, отсутствуют сами офисы. Использование системы курьеров, привозящих клиентам документы на дом, существенно увеличивает издержки компаний. Подключение к ЕСИА решает эту проблему. «Мы очень заинтересованы в осуществлении упрощенной идентификации пользователей и давно ожидали разрешения данного вопроса»,— говорит господин Ревенко.

В дальнейшем для подключения к системе других компаний решения подкомиссии уже не потребуется. «Решение принято в целом по категории участников рынка. Так что для следующих участников из этой категории будет достаточно заявки»,— пояснил господин Козырев.

Мария Сарычева

Материал с сайта http://www.kommersant.ru/doc/2832483
Минкомсвязь России опубликовала разъяснения по использованию ЕСИА кредитными организациями
Минкомсвязь России разработала и опубликовала разъяснения для кредитных организаций по порядку их действий при идентификации клиентов физических лиц по упрощенной схеме с использованием Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА).

Схема разработана в соответствии с требованиями Федерального закона от 5 мая 2014 года № 110-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Клиенты кредитных организаций — физические лица, зарегистрированные на едином портале госуслуг (ЕПГУ) и успешно прошедшие аутентификацию, могут предоставить доступ информационной системе кредитной организации к данным своего профиля в ЕСИА. На основании полученных данных банки, в свою очередь, могут проводить упрощенную идентификацию заявителя в соответствии с № 110-ФЗ.

Как сообщал D-Russia.ru, проект постановления Правительства РФ «Об утверждении порядка использования кредитными и иными организациями государственных информационных систем в целях осуществления ими упрощенной идентификации клиентов — физических лиц» был выложен для общественного обсуждения в июле.

В нем, в частности, определялось, какую именно информацию могут получить организации, нуждающиеся в упрощенной идентификации клиента:

  • фамилию, имя, отчество;

  • серию и номер документа, удостоверяющего личность;

  • страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда РФ;

  • идентификационный номер налогоплательщика;

  • номер полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица;

  • абонентский номер клиента — физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи.

Теперь для разъяснения порядка подключения кредитных организаций к ЕСИА и особенностей работы с системой опубликованы составленные министерством инструкции.

Согласно им, для того, чтобы получить возможность регистрировать в ЕСИА своих клиентов, организации сначала нужно самостоятельно зарегистрировать в ней юридическое лицо Участника, а затем направить заявку на регистрацию своей информационной системы. После получения одобрения Минкомсвязи, «Ростелеком» систему подключает.

Материал с сайта http://d-russia.ru/minkomsvyaz-rossii-opublikovala-razyasneniya-po-ispolzovaniyu-esia-kreditnymi-organizaciyami.html
Итоги секции "Развитие электронного взаимодействия между федеральными органами исполнительной власти, Банком России и участниками финансового рынка. Электронное правительство" Первого Казанского форума инновационных финансовых технологий Finnopolis 2015
Итоги секции "Развитие электронного взаимодействия между федеральными органами исполнительной власти, Банком России и участниками финансового рынка. Электронное правительство" Первого Казанского форума инновационных финансовых технологий Finnopolis 2015

Секция «Развитие электронного взаимодействия между федеральными органами исполнительной власти, Банком России и участниками финансового рынка. Электронное правительство»

Резюме

Создание на базе Банка России Мегарегулятора позволило начать работать с финансовым рынком как с единым целым, без искусственных барьеров между его секторами. И это комплексное видение рынка дало понимание, что именно низкий уровень электронного взаимодействия (дигитализации) на финансовом рынке является одним из ключевых препятствий на пути: а) расширения доступности финансовых услуг и б) повышения эффективности бизнес-процессов его участников.

В силу географических особенностей России «бумажные» технологии не позволяют достичь доступности финансовых услуг вне зависимости от местоположения их пользователя. Но нынешнее отставание, может стать преимуществом, так как дает возможность достаточно быстро, минуя традиционные и уже отработанные другими стадии развития, перейти к этапу «виртуального» финансового рынка, живущего в Интернет-пространстве, которое технологически уже вполне способно объединить всех его участников.

В условиях, когда западные рынки капитала оказались фактически закрыты для российских компаний, дигитализация ― один из немногих способов демпфирования неблагоприятных условий для самого существования российского финансового рынка, так Первый Казанский форум инновационных финансовых технологий FINNOPOLIS 2015 9 как при должных усилиях позволяет существенно снизить их себестоимость за счет электронных каналов дистрибуции и коммуникации с клиентами, которые в сфере финансов могут быть эффективны как ни в какой иной отрасли экономики, и дает шанс на привлечение в экономику новых денег институциональных и частных инвесторов, а грамотное использование накопленной информации о поведении клиентов (например, использование технологий Big Data) – минимизировать риски.

Дорожная карта по развитию электронного взаимодействия на финансовом рынке нацелена на совершенствование регулирования с целью нормативно-правового закрепления статуса электронного документооборота, отказа от приоритета бумажных форм взаимодействия, устранения дублирования электронного документооборота бумажным и повышения доказательной силы электронных документов в суде. В числе других приоритетов ― решение проблем удаленной идентификации и аутентификации участников финансового рынка, совершенствование законодательства об электронной подписи и хранении электронных документов, унификация отчетности (Банк России предполагает ввести для всех своих поднадзорных единый план счетов на основе МСФО) и внедрение передовых форматов передачи финансовой информации на основе стандарта XBRL. Полный текст документа на сайте Банка России по адресу http://www.cbr.ru/finmarkets/files/development/interaction/road_map_interaction.pdf.

Потребитель финансовых услуг все более сливается со своим цифровым аватаром, поэтому Минкомсвязь России предлагает проект создания единого электронного профиля гражданина для получения в электронном виде и государственных и финансовых услуг. На основе Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 (в редакции от 28.06.2014) № 63-ФЗ портал госуслуг использует учетные записи ЕСИА для идентификация и аутентификация пользователей, банки в свою очередь проводят идентификацию и аутентификацию клиентов по паспорту. Таким образом электронный профиль, сформированный в банке, может быть конвертирован в аналогичный для пользования госуслугами, и наоборот, профиль, полученный на портале госулуг может быть использован для доступа к удаленным финансовым сервисам.

Концепция открытой платформы госуслуг Минкомсвязи России предполагает возможность передачи доступа к ним вовне посредством размещения соответствующих виджетов у доверенных пользователей, в том числе в Интернет-банках. Пилотным проектом, основанным на этом подходе, является получение выписки из Пенсионного фонда Российской Федерации (далее ― ПФР) для подтверждения доходов при обращении за кредитом в банк. Пока гражданин может в режиме онлайн получить такую выписку, заверенную квалифицированной ЭП ПФР, и направить ее также в виде электронного документа в банк, но в ближайшем будущем банки сами смогут получать ее через СМЭВ при условии получения от гражданина электронного разрешения на доступ к его персональным данным (открытие финансовым организациям прямого доступа к государственным базам данных не предполагается).

Государство взяло курс на радикальное повышение качества обслуживания граждан при предоставлении госуслуг. Реализуется амбициозный проект создания сети МФЦ – центров госуслуг «Мои Документы». Новые государственные сервисы могут стать новыми каналами продаж для растущей потребности частных лиц в финансовых услугах, а также для оптимизации и снижения издержек самих финансовых организаций. Первый Казанский форум инновационных финансовых технологий FINNOPOLIS 2015 10

В настоящее время уже принят ряд нормативных актов, переводящих запрос информации о гражданах в режим межведомственного взаимодействия (например, банки не должны требовать у граждан выписки из ЕГРП по залогам, а получать их через СМЭВ, в свою очередь, Банк России мог бы внести поправки в свои нормативные акты, чтобы, например, справки об отсутствии судимости, принимались банками в электронном виде).

Минэкономразвития России предлагает структурировать и нормировать использование СМЭВ для взаимодействия финансовых организаций с ФОИВами, определив перечни сведений, находящихся в распоряжении финансовых организаций, но необходимых ФОИВам для предоставления государственных услуг. В свою очередь Банк России может выступить в качестве органа, авторизующего финансовые организации на доступ к определенным категориям сведений, находящихся в распоряжении ФОИВов, через СМЭВ.

Материал с сайта http://finopolis.ru/program/totalDocumentForumFinnopolis2015.pdf

Скоро появится дистанционное открытие брокерских счетов на фондовом рынке РФ
Российские брокеры в ближайшие недели могут получить возможность заключать договоры дистанционно, без личной явки клиентов, пишут «Ведомости». Это станет возможно, когда Минкомсвязи подключит брокеров к Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), рассказал предправления Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Алексей Тимофеев.

Минкомсвязи сейчас обсуждает этот вопрос с Минфином и ЦБ и готово внести изменения в нормативно-правовые акты, чтобы подключить к ЕСИА некредитные организации, говорит источник, близкий к Минкомсвязи. «По 115-ФЗ только банки имеют право подключиться к ЕСИА, для некредитных финансовых организаций оснований для подключения не предусмотрено», — заявил представитель Минкомсвязи.

«Проведение брокерами упрощенной идентификации клиентов-физлиц… увеличит доступность финансовых услуг и снизит излишнюю регуляторную нагрузку на брокеров», — говорится в ответе пресс-службы ЦБ.

ЕСИА — система, созданная «Ростелекомом» для портала госуслуг, через который граждане могут оплачивать штрафы, налоги или оформлять документы. Сейчас там зарегистрировано 17,3 млн пользователей, сообщил представитель «Ростелекома». По его словам, система поддерживает различные методы аутентификации: по паролю, по электронной подписи, а также двухфакторную аутентификацию (по постоянному паролю и одноразовому паролю, высылаемому в виде СМС-сообщения».

«Граждане, зарегистрированные в ЕСИА, уже прошли идентификацию, когда воспользовались порталом госуслуг. Кроме того, они будут переводить средства с банковского счета, то есть они уже идентифицированы банком», — рассказал Тимофеев. С просьбой получить доступ к ЕСИА к Минкомсвязи готовы обратиться 10 членов НАУФОР: БКС, «Финам», «Открытие брокер», «Атон», УК «Райффайзен Капитал», «Альфа-Капитал», «Алор», «ВТБ Управление активами», «Россельхозбанк Управление активами» и «Ай Ти Инвест».

«Мы планируем привлечь активных интернет-пользователей. Ожидаем до конца года открытия 15 000 брокерских счетов дистанционно», – говорит управляющий БКС Андрей Алетдинов. «Наша целевая аудитория в основном проживает в крупных городах, где проблемы с трафиком. Поэтому желание людей сэкономить время на визит в офис брокера вполне понятно. Если же говорить о небольших населенных пунктах, где вообще нет офисов брокеров, то это важнейшее упрощение доступа на рынок ценных бумаг», – добавил гендиректор «Открытие брокера» Юрий Минцев.

«ЕСИА изначально не была ориентирована на предоставление финансовых услуг, поэтому не обеспечивает высокую степень защиты финансовых операций. Я придерживаюсь позиции, что необходимо физическое присутствие человека в офисе хотя бы один раз для его идентификации. После этого возможно проводить идентификацию по электронной подписи или через голос, что стали внедрять многие финансовые организации», — говорит президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

Материал с сайта http://iis24.ru/distancionnoe-otkritie-brokerskih-schetov/
Десятка крупнейших брокеров готовится открывать счета гражданам дистанционно
Российские брокеры в ближайшие недели могут получить возможность заключать договоры дистанционно, без личной явки клиентов. Это станет возможно, когда Минкомсвязи подключит брокеров к Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), рассказал предправления Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Алексей Тимофеев.

Минкомсвязи сейчас обсуждает этот вопрос с Минфином и ЦБ и готово внести изменения в нормативно-правовые акты, чтобы подключить к ЕСИА некредитные организации, говорит источник, близкий к Минкомсвязи. «По 115-ФЗ только банки имеют право подключиться к ЕСИА, для некредитных финансовых организаций оснований для подключения не предусмотрено», – заявил представитель Минкомсвязи.

«Проведение брокерами упрощенной идентификации клиентов-физлиц <...> увеличит доступность финансовых услуг и снизит излишнюю регуляторную нагрузку на брокеров», – говорится в ответе пресс-службы ЦБ.

Без визита счет не открыть

17 столько банков сейчас подключены к ЕСИА. Но открывать счета удаленно они не могут, уточнил представитель Минкомсвязи: «Для открытия банковского счета требуется не упрощенная, а полная идентификация». За счет подключения к ЕСИА банки могут пользоваться упрощенной идентификацией клиентов при переводе денег по поручению гражданина без открытия банковского счета, добавил представитель Минфина.

ЕСИА – система, созданная «Ростелекомом» для портала госуслуг, через который граждане могут оплачивать штрафы, налоги или оформлять документы. Сейчас там зарегистрировано 17,3 млн пользователей, сообщил представитель «Ростелекома»: «Система поддерживает различные методы аутентификации: по паролю, по электронной подписи, а также двухфакторную аутентификацию (по постоянному паролю и одноразовому паролю, высылаемому в виде sms-сообщения)».

«Граждане, зарегистрированные в ЕСИА, уже прошли идентификацию, когда воспользовались порталом госуслуг. Кроме того, они будут переводить средства с банковского счета, т. е. они уже идентифицированы банком», – рассказал Тимофеев. С просьбой получить доступ к ЕСИА к Минкомсвязи готовы обратиться 10 членов НАУФОР: БКС, «Финам», «Открытие брокер», «Атон», УК «Райффайзен капитал», «Альфа-капитал», «Алор», «ВТБ капитал управление активами», «Россельхозбанкуправление активами» и «Ай ти инвест».

«Мы планируем привлечь активных интернет-пользователей. Ожидаем до конца года открытия 15 000 брокерских счетов дистанционно», – говорит управляющий БКС Андрей Алетдинов. «Наша целевая аудитория в основном проживает в крупных городах, где проблемы с трафиком. Поэтому желание людей сэкономить время на визит в офис брокера вполне понятно. Если же говорить о небольших населенных пунктах, где вообще нет офисов брокеров, то это важнейшее упрощение доступа на рынок ценных бумаг», – добавил гендиректор «Открытие брокера» Юрий Минцев.

«ЕСИА изначально не была ориентирована на предоставление финансовых услуг, поэтому не обеспечивает высокую степень защиты финансовых операций. Я придерживаюсь позиции, что необходимо физическое присутствие человека в офисе хотя бы один раз для его идентификации. После этого возможно проводить идентификацию по электронной подписи или через голос, что стали внедрять многие финансовые организации», – говорит президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

Материал с сайта http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2015/09/08/607911-desyatka-krupneishih-brokerov-gotovitsya-otkrivat-scheta-grazhdanam-distantsionno
Сервис в стиле хайтек
Крупные управляющие компании вслед за банками планируют развивать дистанционные продажи в интернете. Это позволит клиентам управлять своими инвестициями из любой точки мира и в любое время, а самим управляющим — сократить издержки. Однако новый сервис вряд ли заработает так скоро, как хотелось бы: необходимо доработать как законодательную, так и техническую стороны вопроса.

Все большее значение для управляющих компаний приобретают автоматизация и технологии, а также развитие дистанционных каналов продаж различных продуктов (паевых фондов, индивидуальных инвестиционных счетов, услуг доверительного управления). До недавнего времени его сдерживали регуляторные ограничения, но в конце прошлого года в законодательство были внесены важные поправки, касающиеся упрощенной идентификации клиентов. В обозримом будущем управляющие наряду с банками смогут использовать для этого Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА), применяемую на портале госуслуг. Осталось лишь доработать некоторые регламенты с участием Минсвязи, и более 13 млн граждан России, уже зарегистрированных на этом портале, смогут пользоваться удобным дистанционным доступом к продуктам крупнейших УК.

Суть услуги заключается в том, что физическое лицо может стать клиентом управляющей компании через личный кабинет на сайте банка или УК, пройдя авторизацию через ЕСИА и используя электронную подпись. Впрочем, в настоящее время услуга по использованию ЕСИА для дистанционных продаж паев и других продуктов не используется ни одной из крупнейших российских УК.

Автоматизация процесса покупки тех или иных инвестиционных продуктов — это то, без чего невозможно будет выстроить успешные продажи уже в ближайшие годы, подчеркивают управляющие. "Мы следим за тенденциями в плане автоматизации сервиса, которые уже используют, например, ритейлеры или компании, связанные с телекоммуникациями, и мы хотим иметь возможность опережать их. Мы верим, что настанет время, когда можно будет покупать инвестиционные продукты так же легко, как расплатиться за парковку, купить билеты в театр или проживание в отеле. Наша цель — покупка "в два клика": с помощью смартфона, планшета, терминала — все должно работать четко, быстро, понятно и надежно",— говорит заместитель гендиректора "Альфа-Капитал" Евгений Живов.

По сравнению с текущей ситуацией автоматизация процессов дает инвестору более широкие возможности управления своим инвестиционным портфелем, отмечают в УК "Уралсиб". Он получит доступ к оперативному управлению своими инвестициями из любой точки мира. "Кроме того, появятся новые возможности для клиентов, которые находятся за пределами покрытия агентской сети УК",— добавляет председатель совета директоров ЗАО "ВТБ Капитал Управление активами" Владимир Потапов.

Что касается бизнеса управляющих, для них запуск ЕСИА также несет ряд преимуществ. "В первую очередь это расширение круга потенциальных клиентов и сокращение операционных издержек. К примеру, через личный кабинет на сайте можно передавать обязательную отчетность для клиентов ДУ и получать подтверждение о том, что клиент ее получил",— указывают в "Уралсибе". "Появление этого канала не приведет к взрывному росту новых инвесторов, для этого нужно поднимать уровень базового спроса на инвестиционные продукты, но динамики явно прибавит",— полагает господин Живов. Он подчеркивает: традиционные каналы продаж это не отменяет: для многих важно сохранить возможность пообщаться лично, зайти в материальный, а не виртуальный офис. "Но такие каналы продаж тоже ждет существенный апгрейд — видеоконсультации, стойки самообслуживания, просветительские и развлекательные модули",— уверен Евгений Живов.

Дистанционные продажи изменят и взаимоотношения между УК и агентами. "Да, банки в ближайшее время не исчезнут из схемы дистрибуции, так как идентификация через ЕСИА, возможно, будет делегирована именно банкам. Но издержки банков-агентов снизятся, изменится схема расчета агентского вознаграждения. Возможно, возрастет порог сумм, при которых агенты будут оформлять продукты УК традиционным способом и снизится число традиционных агентских пунктов",— считает Владимир Потапов.

Эксперты сходятся во мнении: те УК, которые хотят остаться конкурентоспособными в долгосрочной перспективе, должны начать прорабатывать совместно с банками-партнерами новую схему работы с клиентами. "С учетом поддержки инициатив дистанционного обслуживания ЦБ и Минсвязи регуляторные риски не кажутся нам чрезмерными. Но технологически схема сложная и требует вовлечения нескольких сторон: кроме УК и сервиса ЕСИА в некоторых сценариях потребуется также участие специализированного депозитария и банка-агента",— оценивает ситуацию господин Потапов. По его оценке, при активной работе УК и банков над этим продуктом основные вопросы будут решены в течение двух-четырех лет.

Не стоит ожидать лавинообразного спроса сразу же после введения ЕСИА, но самое главное, к чему подтолкнет индустрию закон о ЕСИА для УК,— это появление новых категорий инвесторов. "Появится категория клиентов, которые совершают спонтанные инвестиционные покупки, категория "новаторов", которые будут стремиться опробовать на себе новые технологичные решения. Это даст индустрии мощнейший стимул роста и развития. На Западе, к примеру, есть целый ряд интересных стартапов по инвестированию посредством социальных сетей. Это то направление, с которым мы хотели бы интегрироваться в ближайшей перспективе",— заключает господин Живов.

Мария Яковлева

Материал с сайта http://www.kommersant.ru/doc/2709485
Использование электронных кошельков могут ограничить для 90% россиян, не имеющих учетную запись на сайте госуслуг
Правительство Российской Федерации решило приобщить своих граждан к более активной работе с порталом госуслуг. Теперь тем, у кого еще нет учетной записи на сайте госуслуг, вероятно, все же придется ее получить, т.к. при каждой операции через платежные терминалы или электронные кошельки на сумму свыше 15 тысяч рублей, пользователям придется указывать не только платежный пароль электронной системы (если таковой установлен), но и пароль портала госуслуг, сообщают Известия. Данная норма содержится в проекте постановления правительства РФ о порядке упрощенной идентификации клиентов-физлиц.

Тем временем, на официальной странице портала в Facebook рапортуют о значительном росте числа пользователей. Так, за 2014 год количество новых учетных записей увеличилось на 6 млн., что в 2 раза больше показателей 2013 года. Из них процедуру упрощенной регистрации прошли 13% пользователей, 22% имеют проверенный профиль и 65% – подтвержденный. Среднесуточное число посещений сайта за 2014 год также увеличилось на 7 %. Обще количество пользователей портала по состоянию на 31 декабря прошлого года составило 13 млн. человек (около 13% экономически активного населения страны). Вероятно, в правительстве сочли данные показатели недостаточно высоким.

Речь идет о подключении финансово-кредитных учреждений и платежных сервисов к единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) – одному из блоков «Электронного правительства» России, который отвечает также за доступ пользователей к порталу госуслуг.

На данный момент в соответствии с Федеральным законом о внесении изменений в отдельные нормативные акты РФ N110 от 05.05.2014 г. (изменения коснулись Федерального закона N115 от 07.08.2001 г.) для осуществления денежных операций на сумму более 15 тыс. руб. физические лица-клиенты финансовых организаций должны пройти идентификацию (полную или упрощенную), в ходе которой подтверждаются сведения о ФИО и паспортных данных.

Закон предусматривает 3 способа упрощенной идентификации:

  • предоставление оригинала или заверенной копией паспорта (предполагает личную явку в финансовое учреждение);

  • путем сверки с данными Пенсионного фонда РФ (по СНИЛС), Федерального фонда обязательного медицинского страхования (по номеру страхового полиса) или Налоговой службы (по идентификационному номеру налогоплательщика);

  • используя ЕСИА – с помощью электронной подписи (в случае, если при выдаче ключа подписи была установлена личность гражданина).
Однако на практике работает пока только первый способ, т.к. финансово-кредитные организации еще не подключены ни к системе ЕСИА, ни к базам государственных структур ( Налоговая служба, Пенсионный фонд и др.).

Для прохождения полной идентификации понадобится подтверждение паспортных данных и ИНН. Она позволит проводить сделки на сумму от 15 до 600 тыс. руб. Финансовые операции на сумму свыше 600 тыс. руб. подлежат контролю Росфинмониторинга.

При осуществлении денежных операций на сумму до 15 тыс. руб. идентификация не потребуется вовсе.

В Минкомсвязи уверяют, что для подтверждения личных данных при осуществлении финансовых операций на сумму более 15 тыс. руб., пользователям не понадобится вводить персональные сведения, достаточно будет указать пароль от сайта госуслуг, после чего ЕСИА сопоставит реквизиты из личного кабинета системы госуслуг со сведениями платежного агента. При этом пароль не будет привязываться к данным клиентам.

Материал с сайта https://habrahabr.ru/company/web_payment_ru/blog/285886/
Минкомсвязь хочет сделать использование ЕСИА обязательным при онлайн-платежах
В Минкомсвязи нашли новый стимул для россиян получить учетную запись на портале госуслуг, пишут «Известия». При операциях через платежные терминалы с использованием электронных денег или систем онлайн-банкинга на сумму свыше 15 тысяч рублей необходимо будет при каждой операции использовать идентификацию пользователя с помощью ЕСИА – единой системы идентификации и аутентификации, которая разработана для Единого портала госуслуг (ЕПГУ).

Сейчас на сайте госуслуг зарегистрировано лишь 13 миллионов россиян. Минкомсвязь заинтересована в увеличении этого показателя, поскольку, согласно указу президента РФ от 07 мая 2012 года № 601 «Об основных направлениях совершенствования системы государственного управления», к 2018 году 70% граждан должны пользоваться государственными электронными услугами. Число пользователей электронных госуслуг, в свою очередь, определяется количеством зарегистрированных в ЕСИА.

По закону 110-ФЗ от 5 мая 2014 года, базовые реквизиты гражданина — ФИО, серии и номера паспортов — в отношениях с платежными сервисами нужно подтверждать для операций свыше 15 тысяч рублей. Операции до 15 тысяч рублей не требуют идентификации.

Закон предусматривает три способа «упрощенной идентификации» (не путать супрощенной регистрацией в ЕСИА): оригиналом паспорта или заверенной копией; данными из Пенсионного фонда России (СНИЛС), Федерального фонда обязательного медстрахования (номер полиса ОМС) или налоговой (ИНН); электронной подписью, если личность гражданина установлена при выдаче ключа подписи. Для упрощенной электронной идентификации среди прочего нужно постановление правительства, которое и готовила Минкомсвязь.

Минкомсвязь настаивает, что для подтверждения сведений о себе клиент должен вводить пароль от сайта госуслуг, а не собственно реквизиты, — ЕСИА сама найдёт их и идентифицирует гражданина, подтвердив его личность платёжной системе.

«Мы полагаем, что пароль от госуслуг является необходимым и единственным способом идентификации — он абсолютно безопасный, так как Минкомсвязь даёт одну точку входа ко всем персональным данным граждан. Сам гражданин может пройти регистрацию онлайн на портале госуслуг и подтвердить личность в центрах регистрации, которые расположены и в МФЦ, и в отделениях почтовой связи, и в органах исполнительной власти. Таких пунктов уже более пяти тысяч», — заявили «Известиям» в министерстве (о новых пунктах подтверждения личности см. публикацию D-Russia.ru).

Банки же выступают за второй способ идентификации — в таком виде, в каком он изложен в законе (с предъявлением СНИЛС/ИНН/номера полиса ОМС), поясняет газете председатель Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин. Аргументы банков и платежных сервисов сводятся к тому, что обладателей доступа к порталу госуслуг, который аккумулирует все означенные реквизиты, слишком мало. Из 140 миллионов россиян на портале госуслуг с 2009 года зарегистрировались лишь 13 миллионов человек, а по логике Минкомсвязи, если пароля от портала госуслуг у человека нет, он не может и не будет идентифицирован через терминал или интернет-кошелек, и тогда перевод средств без открытия счета клиент сможет совершить только в отделении банка.

В Минэкономразвития, Росфинмониторинге и Госдуме уверены, что на практике должны быть реализованы оба варианта упрощенной идентификации — и от Минкомсвязи, и от банкиров. Их логика сводится к тому, что закрепление на практике только одного способа усложнит жизнь россиянам.

«Подход Минкомсвязи, несомненно, более консервативен по сравнению с подходом банкиров и, соответственно, позволит несколько минимизировать риски при использовании упрощенного порядка идентификации граждан, — отметила помощник министра экономического развития Елена Лашкина. — Минэкономразвития не против идентификации граждан при упрощенной идентификации с использованием пароля от сайта госуслуг в том случае, если гражданин уже зарегистрирован на портале. Но если гражданин не зарегистрирован там и не хочет этого, то нужно установить дополнительный порядок для его идентификации».

В Росфинмониторинге также отметили, что оба варианта идентификации — через ЕСИА и по технологии, разработанной самими банками, — предусмотрены 110-ФЗ.

Использование ЕСИА ограничивает владельцев платёжных систем в обеспечении надёжности аутентификации пользователей, ставит банки в зависимость от надёжности ЕСИА. Между тем, мошенники уже пытаютсяиспользовать ЕСИА для обмана граждан и кражи их персональных данных. А Минкультуры и вовсе в присутствии премьер-министра продемонстрировалоуспешную фишинговую атаку на ЕСИА, имитируя якобы выполненную работу по интеграции ЕСИА в Национальную электронную библиотеку.

Материал с сайта http://d-russia.ru/izvestiya-minkomsvyaz-xochet-sdelat-ispolzovanie-esia-obyazatelnym-pri-onlajn-platezhax.html
Центробанк представил план по развитию электронного взаимодействия на финансовом рынке
28 января 2015 г. на заседании подкомиссии по использованию ИТ при предоставлении госуслуг состоится рассмотрение дорожной карты по развитию в России электронного взаимодействия на финансовом рынке. Одним из основных показателей успешной реализации предусмотренных в документе мероприятий станет 30-процентное снижение уровня затрат на бумажный документооборот к 2018 г.

Перейти на сайт Центрального банка Российской Федерации.

На портале участников системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) опубликованплан мероприятий(дорожная карта) по развитию электронного взаимодействия на финансовом рынке. Документ будет рассмотрен 28 января текущего года на заседании подкомиссии по использованию ИТ при предоставлении госуслуг.

Речь идет о поэтапном налаживании прямого «бесшовного» электронного взаимодействия всех субъектов финансового рынка, унификации отчетности на основе международных стандартов (IFRS — International Financial Reporting Standards) и внедрении форматов передачи финансовой информации на основе стандарта XBRL (eXtensible Business Reporting Language; используется во всех странах BRICS, кроме РФ), а также создании унифицированной системы описания финансовых и бизнес-показателей (таксономии).

Дорожная карта была разработана межведомственной рабочей группой, формирование которой было инициировано распоряжением Банка России от 22 июля 2014 г.

В группу вошли представители Минкомсвязи, Минэкономразвития, Росархива, Росфинмониторинга, Федеральной службы по техническому и экспортному контролю, Федеральной налоговой службы, Казначейства и ФСБ, а также участники рынка и их профессиональные объединения, разработчики ПО и средств связи, экспертные организации.

В ЦБ отмечают, что развитие электронного взаимодействия, в том числе, является целью двух дорожных карт, разработанных в рамках национальной предпринимательской инициативы «Улучшение инвестиционного климата в РФ», но включенные в них мероприятия не в полной мере отражают проблемы финансовых рынков.

В докладе Центробанка основные барьеры для электронного взаимодействия скомпонованы по пяти основным группам: правовые (отсутствие нормативно закрепленной системы регулирования электронного документооборота и приоритет бумажных форм отчетности), психологические (низкая финансовая грамотность населения и восприятие электронных операций как наиболее опасных, сложных и нелегитимных), технологические (дороговизна и недостаточная распространенность электронной подписи, неудовлетворительная работа поддерживающих эту технологию удостоверяющих центров, аккредитованных Минкомсвязью), устаревшие подходы к идентификации клиентов и потенциал для роста мошенничества, включая киберпреступность.

За счет мероприятий, предусмотренных в дорожной карте, ЦБ совместно с федеральными ведомствами и общественными объединениями предстоит решить ряд конкретных задач. Среди них последовательное уменьшение доли «бумаги», улучшение механизмов взаимодействия ЦБ с участниками рынка (в том числе совершенствование систем сбора отчетности, качества надзора и регулирования), создание непрерывных цепочек электронного взаимодействия, предоставление его участникам (вне зависимости от их местоположения) равных возможностей по доступу на финансовый рынок, к финансовым услугам и инструментам.

Кроме того, дорожная карта предполагает повышение удобства работы, уровня доверия, психологического комфорта и безопасности операций в сфере предоставления розничных финансовых услуг, а также повышение эффективности мер по противодействию отмыванию преступных доходов и снижение непрофильных затрат финансовых организаций.

В Центробанке считают, что реализация запланированных мероприятий позитивно повлияет на конкурентоспособность российского финансового рынка, привлечет на него новых участников, повысит насыщенности финансовыми ресурсами.

Среди ключевых индикаторов достижения заявленных целей к 2018 г. в ЦБ выделяют снижение уровня затрат на бумажный документооборот на 30%. Доля продуктов и услуг, доступных клиентам финансовых организаций в электронном виде с текущих 18% должна дорасти до 85%. Востребованность услуг и сервисов, представляемых в электронном виде, с текущих 22% планируется довести до 65%. Уровень доверия к безопасности пользователей электронных технологий и сервисов с текущих 25% намечено увеличить до 60%.

Материал с сайта http://www.cnews.ru/news/top/tsentrobank_predstavil_plan_po_razvitiyu
Госдума приняла законопроект об упрощенной идентификации клиентов НПФ и профучастников (удаленное открытие брокерских счетов)
Госдума на пленарном заседании в пятницу приняла во втором и третьем чтении закон об упрощенной идентификации клиентов — физлиц НПФ и профучастников. Изменения внесены в закон о противодействии легализации доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма.

Согласно поправкам ко второму чтению в законе устанавливается упрощенная идентификация клиента — физического лица для негосударственных пенсионных фондов (НПФ), профучастников рынка ценных бумаг, управляющих компаний инвестиционных фондов и паевых инвестиционных фондов. В отношении представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца сохраняется обычная идентификация.

Кроме того, поправки в КоАП предусматривают, что неисполнение кредитными организациями требований закона о ПОД/ФТ о разработке правил внутреннего контроля и назначении ответственных за их реализацию влечет предупреждение или наложение штрафа на должностных лиц в размере от 10 000 до 20 000 руб., на юрлиц — от 100 000 до 200 000 руб.

Как сообщил агентству «Интерфакс-АФИ» председатель Национальной ассоциации участников фондового рынка Алексей Тимофеев, благодаря этой норме создается возможность для дистанционного заключения договора с брокером, управляющей компанией для открытия счета и приобретения инвестиционных паев. Это расширяет возможности по предложению гражданам услуг небанковских финансовых организаций, в том числе с учетом возможности открытия индивидуальных инвестиционных счетов.

Упрощенная схема открытия счета будет распространяться, если клиент перевел деньги брокеру с банковского счета, отправил по электронной почте свои данные, необходимые для заключения договора. Брокер и управляющая компания должны сверить эти сведения с данными Пенсионного фонда России или Фонда обязательного медицинского страхования. Сверив данные, брокер отправит клиенту просьбу о подтверждении. После его получения будет заключен договор.

«Это по-настоящему обостряет конкуренцию, потому что дает людям доступ к разным финансовым посредникам независимо от местоположения, наличия у них агентской сети и филиалов. Это очень важно», — сказал Тимофеев.

Данный законопроект благоприятно скажется на индустрии всего фондового рынка, граждане смогут не выходя из дома открывать Индивидуальные Инвестиционные счета, это позитивно скажется на всех участниках рынка.

Материал с сайта http://iis24.ru/zakonoproekt-19-dec-udalennoe-otkritie-brokerskih-schetov/
От клиентов онлайн-банков перестанут требовать бумажный паспорт
Кредитные организации вскоре смогут осуществлять упрощенную идентификацию своих клиентов с помощью ЕСИА, созданной ранее для доступа граждан к электронным услугам.

Правительство РФ подготовило постановление, определяющее порядок использования кредитными и иными организациями государственных информационных систем для упрощенной идентификации своих клиентов — физических лиц.

Предполагается, что доступ к этим системам станет осуществляться на безвозмездной основе и исключительно с помощью Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА). Это, по замыслу чиновников, позволит обеспечить достаточный уровень защищенности и безопасности передаваемой информации.

ЕСИА была создана Минкомсвязью в рамках инфраструктуры так называемого электронного правительства. В отношении граждан она призвана обеспечить их доступ к электронным госуслугам.

Для осуществления упрощенной идентификации клиентов документ предусматривает право вышеупомянутых организаций получать ряд данных из органов госвласти, Пенсионного фонда и пр. К этим данным относятся ФИО человека, серия и номер документа, удостоверяющего его личность, номера страховки, ИНН и медицинского полиса, а также номер мобильного телефона.

Проект был разработан в рамках гармонизации законодательства, касающегося противодействию отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. После ряда недавних поправок, касающихся электронной коммерции, анонимные платежи между пользователями были запрещены, а неавторизованную оплату товаров и услуг можно производить лишь на сумму до i15 тыс. Параллельно с этим было введено понятие упрощенной идентификации. С некоторыми оговорками прошедшие ее пользователи могут осуществлять денежные переводы, ограниченные порогом i200 тыс. в месяц.

Как пояснили в связи с подготовленным постановлением CNews в Минкомсвязи, упрощенная идентификация клиентов через ЕСИА открывает новые возможности прежде всего для тех кредитных организаций, которые оказывают финансовые услуги в электронном виде через интернет. Раньше они должны были сначала проверить у клиента бумажный паспорт и только после этого могли выдать ему электронный идентификатор для получения услуг. То есть человеку требовалось обязательно всякий раз относить свой паспорт в офис каждой кредитной организации. При этом он не мог воспользоваться полученным идентификатором в других аналогичных структурах.

Теперь, как заверяют в Минкомсвязи, паспорт государство станет проверять единожды при регистрации в ЕСИА (в одной из точек подтверждения личности), и выдаваемый системой идентификатор будет подходить ко всем кредитным организациям сразу. Таким образом, учетная запись ЕСИА в электронном мире становится полным аналогом бумажного паспорта в обычной жизни.

В этой связи в министерстве ожидают появления принципиально новых клиентских сервисов, работающих полностью электронно, что может произвести настоящую революцию в мире финансовых услуг.

Минкомсвязь до 1 октября 2014 г. должна обеспечить возможность использования ЕСИА для упрощенной идентификации, то есть предоставить как технические средства, так и утвердить порядок использования этих средств и получения доступа к ним для кредитных учреждений.

Как заверили CNews в Сбербанке России, такая система, безусловно, будет очень полезна для реализации системы упрощенной идентификации. Ключевой особенностью системы, по мнению собеседника, должен стать высокий уровень производительности для обеспечения большого количества запросов на идентификацию от кредитных организаций.

В компании «Яндекс.Деньги» CNews сообщили о том, что планируют подключиться к ЕСИА как только появится такая возможность. В организации и сейчас работают с упрощенной идентификацией, как того требует недавно принятые «антитеррористические» законодательные поправки, но с помощью ЕСИА, как считают в «Яндекс.Деньгах», работать будет удобнее и проще.

Начальник управления по развитию продуктов электронной коммерции Альфа-Банка Елена Бочарова также рассматривает перспективы сотрудничества с ЕСИА — наравне с другими существующими возможностями, которые позволяют их клиентам проводить операции с электронными деньгами.

Денис ВОЕЙКОВ, Александр ЛЕВАШОВ

Материал с сайта http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=6924671